新加坡保险通用概念

怎么运作

• 新加坡的人寿保险公司由新加坡金融管理局（MAS）监管，保险代表需登记在 MAS 代表登记系统中，可上网查核。
• 持牌顾问在推荐前，需按规定了解客户的财务状况、需求和风险承受能力（需求分析），并说明推荐理由。
• 保单合同、产品概要（Product Summary）和利益演示（Benefit Illustration）是了解一份保单最重要的三份文件。

关键概念

概念	含义
免费审阅期（Free-look）	收到人寿保单后有 14 天审阅期，期内可取消保单，一般可取回已缴保费（可能扣除体检等实际费用；投资类保单按单位价值计算）。
保证与非保证	保单利益中写明「保证」的部分按合同支付；「非保证」部分取决于保险公司未来的经营或投资表现，可能高于或低于演示数字。
利益演示	分红类和投资类保单的利益演示会用两档示例回报率说明可能的结果，两档都不代表上下限。
受益人提名	可撤销提名：可随时更改，受益人不限。信托提名：只能提名配偶和子女，一旦作出，保单利益归受益人，更改需受托人或受益人同意。
保单持有人保障计划	由新加坡存款保险公司（SDIC）管理，在保险公司倒闭时为符合条件的保单提供一定限额的保障。
如实告知	投保时需如实申报健康、职业、财务等信息，未如实告知可能导致拒赔或保单失效。

通常适合

• 初次在新加坡了解保险的个人与家庭
• 想核对自己已有保单条款的人

需要留意的风险

• 提前退保通常会损失部分已缴保费，长期类保单尤其明显。
• 外币计价保单存在汇率风险。
• 不同保单的费用结构差异较大，需看产品概要中的费用说明。

了解时可以问的问题

• 这份保单哪些利益是保证的？
• 前几年退保能拿回多少？
• 有哪些费用，从哪里扣？
• 受益人用哪种提名方式更合适？