新加坡财务规划：为华人家庭提供中文服务的财务顾问

在新加坡工作生活的华人家庭，以及计划来新加坡发展的个人、家庭与企业主，常常希望用中文把储蓄、保障、投资和传承安排讲清楚。本页说明在新加坡怎么找到并核实财务顾问，以及 Zhong Qi（星洲枇杷）提供的中文财务规划服务和咨询流程。

在新加坡怎么找持牌财务顾问

新加坡的财务顾问代表均须在新加坡金融管理局（MAS）登记，任何人都可以免费上网查核。选择顾问时，可以先查两项公开信息：

• 顾问所属的机构：在 MAS 金融机构名录（eservices.mas.gov.sg/fid）查询。
• 顾问本人的登记：在 MAS 金融机构代表登记系统（eservices.mas.gov.sg/rr）查询代表编号、登记状态和可从事的受监管业务。

核实之后，再看沟通是否顺畅：能否用中文讲清楚家庭情况，能否线上视频或当面沟通，以及顾问能否说明服务边界。

如何核实顾问身份

以 Zhong Qi 为例，核实只需三步：

1. 打开新加坡金融管理局（MAS）Financial Institutions Representatives Register：eservices.mas.gov.sg/rr
2. 输入代表编号 ZQ-300902203
3. 查看登记状态、所属机构及可从事的受监管业务

Zhong Qi 是新加坡 EVEREST 一维团队财务顾问（Financial Consultant），所属机构为 Great Eastern Financial Advisers（GEFA）。信息以 MAS 官方登记为准。

中文服务涵盖哪些规划

服务语言为中文和英文，所有服务均在新加坡提供，适用新加坡法规：

• SGD / USD 储蓄规划：为孩子教育、退休等长期目标，梳理家庭目标与资金使用时间表。
• 大额人寿与传承规划：梳理家庭责任与保障需求，规划受益安排与传承思路。
• 投资规划：了解目标与风险承受能力，规划长期投资思路，定期检视。
• 保障规划：个人与家庭的医疗、重疾、意外保障规划，以及企业员工福利规划。
• 私行开户：新加坡本地银行贵宾账户、企业账户和私人银行账户的开户协助。
• 企业出海：新加坡公司注册、秘书服务、会计报税、年审、银行开户。
• 身份规划：新加坡自雇 EP，以及其他海外身份规划。
• 教育规划：新加坡院校推荐、入学申请、学生签证、学业跟进。

服务边界：不提供税务、法律意见，涉及相关问题时需咨询专业会计师或律师；不承诺投资收益、核保结果或身份申请结果。

咨询流程

1. 初次沟通：30–60 分钟，了解家庭情况、目标和顾虑；线上视频或面谈。
2. 需求分析：按新加坡监管要求完成需求分析（Fact Find）和风险评估。
3. 方案建议：给出书面方案及相关说明。
4. 办理：按正式流程在新加坡办理申请或开户。
5. 交付：方案落实，讲解相关文件。
6. 持续服务：年度检视、变更协助、理赔协助。

咨询前可以先想好：想解决的问题、家庭成员情况、所在国家或地区与身份类型。证件和银行文件在正式办理时再提供。